在这个房价高涨的时代，房奴们都认为买房贷款期限越长越好，因为这样每月还贷压力就会很小!然而，你可知这种想法是错误的吗?买房贷款期限并非越长越好，而是要因人而异，别让房子困住了你的人生啊!
贷款的时长与否主要取决于是否提前还款、等额本金还是等额本息。
通俗理解就是持有的资金投资收益是否可以超越贷款利率。
1)对于投资收益率超过贷款利率，期限越长越好。
2)对于投资率收益低于贷款利率，期限越短越好。
算账是一件很让人头疼的事儿，尤其是买房，相信大部分人都纠结过这两件事:
1.关于还款方式，等额本金和等额本息，我选那种比较好?
2.关于贷款时间，选择10年，可以少付利息，但有人告诉我银行的钱能用多久用多久，为什么?
对于第一个问题:
等额本息:
目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的还款方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还款给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
等额本金:
每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金还款第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金还款，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少！
哪个要付的利息多?
如果按照贷款100万，贷款期限30年利率5.39%(按照利率上浮10%)来算，等额本息的话总利息约是102万元，每月还款约5600元;等额本金的话总利息约是81万元，第一个月还款7269元，以后每月递减12元。
从数字上看，等额本金支付利息比等额本息少足足21万，那么从实际情况还有发展眼光看，哪一种更划算?那一种更适合你?
对于第二个问题:
目前市场上存在以下两种观点:
⑴通胀高、货币贬值快、贷款期限越长越好
货币是在不断贬值的，通货膨胀率越高，贬值越快。也就是说去年的1000元到今年已经不是1000元了，能够购买的东西会变得更少。所以，建议还是把还款期拉的越长越好，虽然貌似付出了很多的利息，但是仔细算算还是很划算的。
⑵贷款期限并非越长越好，会造成更多利息
还款期限越长，需要支付的利息就越多。也就是说，按揭购房的利息很可能占了总成本的近一半，这是非常不划算的。只有收益率超过贷款利率，期限才越长越好。(注意:这里的收益率是指长期来看，平均的年化收益率。)
答案自然一目了然:
1、如果你的投资收益率不敌银行利率，那么尽可能少贷款、年限也短点、择机提前还款。
2、如果你的投资收益率超过银行利率，那么这笔钱握在手中显然更划算，多找银行借钱，慢慢还。
上面是从纯经济学角度展开的讨论，现实生活中，每个人的赚钱能力不同，理财水平也有差异，对负债的敏感性也有不同。
我曾有位朋友对借钱非常敏感，对信用卡非常抵触，好像每天醒来就欠银行一笔钱一样。对于这样的人，借钱对你的心里状态都有可能产生负面影响。对于这类人，少借钱、等额本息、贷款年限短一些更适合。
是不是每个人都应该贷满30年呢?
答案自然是"不一定"，因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供，所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。
而且，借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。
买房是门大学问，买之前还是要好好认真考虑到这些问题!
但是对于那些要求摇号、全款买房的楼盘，刚需那也没办法了!
